greenbul, гледай сега ще ти кажа как аз съм си направил сметката още преди 15 години и как виждам нещата.
Завършва човек последната степен от образованието си, минава през казарма ако има такава и почва работа.
На този етап е най-добре в гарсониера под наем. Живееш си живота, а ако нещо остане на влог в банката. След време се успокояваш, жениш се и докато нямаш деца - продължаваш под наем в гарсониерата. След време идват децата. Сменяш за двустаен под наем и пак спестяваш каквото остане. В един момент децата тръгват на училище, трябва им самостоятелна стая е тука вече се е време да се замислиш:
1) досега животът и съответно потребностите ти са били по-динамичени и живота под наем е успявал да ги удовлетвори с възможността за лесна смяна
2) не е ли време за покупка след като нещата са се успокоили
3) имаш ли възможност да си я позволиш
В този момент се предполага, че си натрупал известна сума и си наясно с живота си (може би някъде към 35 годишен) - какво работиш, къде го работиш, колко печелиш, колко е голямо семейството ти, колко харчове имаш и т.н.
Е тука правиш сметката - за наем примерно на тристаен - 500-600 лева.
За вноста по кредита:
1) да кажем 1000 лева - ами явно не му е дошло времето. Продължаваш да събираш.
2) вноската ти е 500-600 лева - събрал си по-голяма част от парите, трябва ти малък заем, необходим ти е апартамент - ами купуваш го. В този момент е все тая дали ще си под наем или ще плащаш кредит.
Казваш не се знае след 10 години какво ще е дереджето.
Ама и тогава на теб все пак ще ти трябва да живееш някъде, т.е. 500-600 лева така или иначе ще хвъркат за наем. Вярно е също, че ако си под наем няма да си дал парите за жилище и ще имаш стабилна сума зад гърба си. За да намалиш риска при варианта с покупка, трябва така да си направиш сметката, че първата година да натрупаш резерв. Аз затова казвам, че ако вноската по кредита ти е 25-30% от свободните пари, за една година, което е обозримо бъдеще, ще успееш да натрупаш достатъчно пари за да поемеш удари за в бъдеще. Ще кажеш, че ако вноската ти е 25-30% от свободните пари за 15 годишен заем то може спокойно да го изплатиш за 4-5 години същия заем. Да така е, но ще останеш без сигурност. От друга страна нищо не ти пречи заема за 15 години да го изплатиш предсрочно, нали? Аз съм против това човек да "влага" всички свободни пари във "вноска". За мен варианта е максимум 30-40%, айде в краен случай до 50% от "свободните пари" за вноска и заем до 15 години.
