Минимален месечен разход на 3-членно семейство - БЕЗ КРЕДИТИ! - 2700 лв.!

сравни платените лихви, аз бих казал, че са пренебрежимо близки:

100К заем 10% лихва

30 години:
месечна вноска = 877.57
2 години плащане = 19891.74 за лихви, 1169.94 за главница
остатък за изплащане = 98830.06
общо платени на банката = 119891.74

10 години:
месечна вноска = 1321.51
2 години плащане = 18805.47 за лихви, 12910.77 за главница
остатък за изплащане = 87089.23
общо платени на банката = 118805.47

Първата сума е по-висока с 0.9%.

Аз бих предпочел да тегля кредит за 30 години. И разбира се става въпрос, при намерение и възможности да се изплати за кратък срок. От друга страна банките предлагат предоговаряне на срок, т.е. нищо не пречи някой да вземе кредит за 10 години, а ако го уволнят да предоговори за 30 години чак тогава. Т.е. всеки си преценява.

Обаче при договорите и общи условия, които предлагат нашите банки, е по-добре кредит да не се тегли изобщо.

zlostyr нe е съвсем прав, но има много резон в съвета му.
ето калкулация при следните параметри:

заем 120,000 лева
лихва 9%
при 10г - месечна вноска 1520 лева
при 20г - месечна вноска 1070 лева

сега, приемаме че който и вариант да изберем, то заделяме 1520лева на месец (ако изберем втория вариант плащаме 1070лева кредит и спестяваме 450лева на месец). Ако има спестена сума на края на годината я внасяме за погасяне на главницата като предоговаряме вноската за същия период от време. наказателна такса смятам че се препокрива с лихвата по спестените пари за годината затова не я калкулирам.

и така, какво става по години (първият вариант е ясен - след 10г по 1520 лева кредита е погасен):

първа година - вноска 1070лева; спестени 450*12=5400лева; главница след погасяне - (117950-5400)=112550лева

втора година - вноска 1020лева; спестени 500*12=6000лева; главница след погасяне - (110400-6000)=104400лева

трета година - вноска 980лева; спестени 540*12=6500лева; главница след погасяне - (102200-6500)=95700лева

четвърта година - вноска 920лева; спестени 600*12=7200лева; главница след погасяне - (93400-7200)=86200лева

пета година - вноска 850лева; спестени 670*12=8000лева; главница след погасяне - (83900-8000)=75900лева

шеста година - вноска 770лева; спестени 750*12=9000лева; главница след погасяне - (73600-9000)=64600лева

седма година - вноска 680лева; спестени 840*12=10100лева; главница след погасяне - (62400-10100)=52300лева

осма година - вноска 570лева; спестени 950*12=11400лева; главница след погасяне - (50300-11400)=38900лева

девета година - вноска 440лева; спестени 1080*12=13000лева; главница след погасяне - (37200-13000)=24200лева

десета година - вноска 290лева; спестени 1230*12=14800лева; главница след погасяне - (22800-14800)=8000лева


!!!разлика в калкулациите с ипотека не за 20 а за 30 години практически няма - там остатъка е 7000лева след 10 години!!!

винаги съм считал, че именно този вариант е по-удачен, тъй като предлага повече гъвкавост и защита срещу непредвидени "сговнясвания" по време на изплащането. разликата е почти незначителна - 8000 лева или 5 месеца повече, което е една добра цена за риска който се поема с по-краткосрочен кредит.

тази схема много прилича на кредит с намаляващи вноски, но е по-удачна.
не вървайте сляпо на клишета а ако ще теглите заем взимайте лист молив и елка и сядайте да смятате!

P.S. калкулациите са правени с калкулатора на моитепари.беге

Тинки и Пантер1 - казах, че числата са малко произволни.
Мерси на додо2 и вивиц за подробните обяснения, които мен ме мързеше да пиша
В крайна сметка всичко зависи от конкретните условия на банката. Дори и да не платиш по-малко, а малко повече, варианта с по-дългия срок е за предпочитане според мен заради по-голямата сигурност. Принципно би могъл да предоговориш срока по всяко време, както каза додо2, но принципно...

Който ще тегли заем да смята, да пита в банката и да чете внимателно дребните букви в договора



Редактиран 1 път(и).Последна редакция на 2009-04-21 22:41 от zlostyr.

Едни "пеестил" лева ти се губят

1080, 440*12=5280, 117947-5280 = 112667
1033, 487*12=5844, 110529-5844 = 104685
980, 540*12=6480, 102455-6480= 95975
920, 920*12 = 7200,93686-7200=86486
851, 669*12 = 8029, 84169-8029=76140
772, 748*12 = 8970, 73842-8976=64865
680, 840*12 = 10080, 62650-10080=52570
573, 947*12=11364, 50530-11364=39166
445, 1075*12=12900, 37420-12900=24530
293, 1227*12=14724, 23280-14724=8556

При тази схема много зависи колко иска банката за предоговаряне на условията.
Eй ти условията на Булбанк
5. Предоговаряне на условия
5.1. до BGN 20 000 - 275
5.2. до BGN 50 000 575
5.3. до BGN 100 000 1150
5.4. над BGN 100 000 1575

Така че, в твоята схема само от първите две предоговаряния си 3150 лева назад, от следващите 5 - си 5750 лева назад, и за следващите 2 години още 1150
И какво излиза - за предоговаряне си хвърлил - 10050 :} Ха честито.

Освен ако не са ме излъгали има банки, където предсрочно погасяване не се смята за предоговаряне, така че не се плаща допълнително, а ако има и условие за 0%, тогава нищо не се плаща. Така че по горната схема даже ако "спестените" пати се държат на влог, разликата в сметките ще е още по-малка.

Но има нещо друго - zlostyr: "Който ще тегли заем да смята, да пита в банката и да чете внимателно дребните букви в договора" - от тези дребни букви ако следва условието, че банката може да променя едностранно както си иска договора, то този договор е на практика безсмислен и трябва някой да е доста на зор или да не може да чете, за да подпише такова нещо.

При сметката на vivic се прави предоговаряне всяка година, като остатъка от главницата се разрочва на равни месечни вноски за оставащия период.

Ако погасяваш само част от кредита няма как да минеш без предоговаряне.

dodo2, не се мъчи да излъжеш БАНКАТА, нямаш шанс.

Тинки,точно в Булбанк и точно по подобна схема мой клиент погасява предсрочно през около 6 месеца.Досега не съм чул да е платил и стотинка за предоговаряне.След като внесе предсрочно определена сума има право да иска или да му се намали месечната вноска или срока на кредита.Тарифите,които си посочил важат за предоговаряне на лихвата по кредита.Примерно,когато индексите растяха,заради конкуренцията банките бяха принудени да запазват лихвите си,намаляйки твърдата си надбавка.Имаше периоди,в които старите кредите бяха с по 2 % по-високи,от тези,които отпускаха банките в същия този момент.Точно тогава се случваха предоговаряния по старите кредити и таксите са имено за такъв вид предоговаряния.

Тинки, нищо лично ама ми се струва че в момента вадиш вода от осмия или деветия кладенец само и само да не отстъпиш. магаре клепоухо шегичка.
виж сега,
1. закръглял съм до десет лева, проблем ли е? или да пиша и стотинките
2. при много банки таксата за предоговаряне и частично погасяване със собствени средства е 0% или клони към 0. за краткия ми житейски път съм теглил 3 пъти ипотечни заеми и в два от тях намерих точно такива банки. всеки който планира предсрочно погасяне погасяне би трябвало да си направи тази сметка. иначе знам банка която слага такса 5% на всяка сума за предсрочно погасяване, да ти я кажа ли, че да можеш съвсем да ме набориш с аргументи
3. въпреки всичко не съм добавил лихвите по спестените суми. за средо месечно 700-800 лева спестени се добавят 1400 лева при лихва 3%, 1900лева при 4%, 2300лева при 5% и т.н. но нали чичко вивик е ларж съм ти сметнал само грубите цифри

айде наздраве *beer*

P.S. браво на миранди, без толкова имотиконки и с по-малко думи е обяснил това което аз исках....



Редактиран 1 път(и).Последна редакция на 2009-04-22 09:50 от vivic.

Ейй какви сметки сте изкарали, какво мислене сте му ударили...
А някой помисли ли, ако вноската по кредита е 800лв, дали в края на годината ще има спестени 12х700лв или 8400лв?
Голямата вноска не само ще спомогне да се отвърже човек по-бързо от банката и да плати по-малко, но и ще го спре да харчи пари за щуротии (поне докато не си оправи кредита).

хахаха, ми дай тогава вноската да е 70-80% от дохода, че да не даваме пари за глупости :]

като нямаш финансова култура си стоиш на гъза в квартирата или в къщата на баба си най-добре