Да взимам ли ипотечен кредит или да живея под наем?

damm Написал:
> Добре, да не говорим принципно, а конкретно.

Умно предложение. От миналата година все ви давам линк,към един калкулатор който смята за дадени условия
какво е по-добре - заем или наем. Ето го пак: [www.nytimes.com]

И тъй като знам, че ви мързи, ето ви сметките по примера на "damm":

Калкулаторът сравнява два варианта - живеене под наем за Х години или купуване на жилище и продажбата му след Х години.

При заем:
цена: 50000 евро, самоучастие: 10000 евро, лихва заем: 10% за 20 години
за брокер (купува/продава): 3%, такси/данъци: 1%/год., поддръжка: 1%/год.,

При наем:
Наем: 250 евро, лихва депозит: 7%

Инфлация: 2%, ако цените на жилищата растат с 3%/год и цените на наемите с 3%/год.:

Ето с колко е печеливш наемателя при заем 10% за 20 години след:
2 год.: 5450 евро, 4 год.: 8436 евро, 10 год.: 17700 евро, 15 год.: 24900 евро

Ето с колко е печеливш наемателя при заем 8% за 20 години след:
2 год.: 3812 евро, 4 год.: 5004 евро, 10 год.: 7950 евро, 15 год.: 8925 евро

Ето с колко е печеливш наемателя при заем 6 % за 20 години след:
2 год.: 2184 евро, 4 год.: 1632 евро,
или губи след 10 год. 1380 евро, 15 год. 6105 евро

Извод: заслужава си да се купува на тези цени, ако лихвите паднат на 6% - 7%

goro Написал:
> това което не виждам този калкулатур да взема предвид са амортизационните разходи по едно жилище, които са винаги за сметка на собственика.

Взема ги предвид, и много други - виж ADVANCED SETTINGS/BUYING
(fee/charges, renovation, maintenance, insurance, utilities, income tax rate etc.)
Смятал съм с 1% амортизационни разходи

Камелия, от примера се вижда, че наемателя ще спести (+депозит) след:
2 год.: 5450 евро, 4 год.: 8436 евро, 10 год.: 17700 евро, 15 год.: 24900 евро
... и някой да обясни на Камелия, че с инфлацията и заплатите растат (поне с толкова)

Иванов:
> През 1999-2000 г. наем на гарсониера в Света Троица беше 70 долара. Цената й към 13 - 14 хил. долара,
> Сега наема 180-200Е, цената 42-45 хил.

Заем 8% за 20 години,
Инфлация: 6%, цените на жилищата растат с 20%/год и цените на наемите с 20%/год.:
Който е купил, е печеливш за 9 години, 53000 евро

Както виждате, зависи от условията за дадения период. Но не вярвам 2000 - 2008 да се повтори.
Никого не съветвам да стои Х години като наемател, а да си смята периодично - дошъл ли е момента за апартамента

barbaron Написал:
-------------------------------------------------------
> goro Написал:
> > това което не виждам този калкулатур да взема
> предвид са амортизационните разходи по едно
> жилище, които са винаги за сметка на собственика.
>
> Взема ги предвид, и много други - виж ADVANCED
> SETTINGS/BUYING
> (fee/charges, renovation, maintenance, insurance,
> utilities, income tax rate etc.)
> Смятал съм с 1% амортизационни разходи

Прощавай Барба, недогледах!

А я дай една сметка с падащи цени да видим какво става?

:g:

За да продължи да излиза сметката,цените трябва да падат с еднакъв процент с наемите.

goro Написал:
> А я дай една сметка с падащи цени да видим какво става?

Не смея да кажа - ще ми пратят платени убийци

При заем:
цена: 50000 евро, самоучастие: 10000 евро, лихва заем: 10% за 20 години
за брокер (купува/продава): 3%, такси/данъци: 1%/год., поддръжка: 1%/год.,

При наем:
Наем: 250 евро, лихва депозит: 7%

Инфлация: 2%, ако цените на жилищата не се променят а цените на наемите растат с 3%/год.:
Ето с колко е печеливш наемателя при заем 10% за 20 години след:
2 год.: 8326 евро, 4 год.: 13828 евро, 10 год.: 31040 евро, 15 год.: 45210 евро

Инфлация: 2%, ако цените на жилищата спадат с 3%/год и цените на наемите растат с 5%/год.:
Ето с колко е печеливш наемателя при заем 10% за 20 години след:
2 год.: 11056 евро, 4 год.: 18776 евро, 10 год.: 38760 евро, 15 год.: 49080 евро



Редактиран 1 път(и).Последна редакция на 2009-08-21 22:45 от barbaron.

Добре, че не написа реалните проценти на спада дотук ...
Убийци едва ли ще ти пратят, ама някой може да скочи от високо.

Но защо изпускате фактора мобилност при наемите? Транспортните разходи могат да бъдат доста високи, особено ако се пътува с кола. Примерно в момента съм на 5 мин. от работата и транспортните ми разходи са 0 лв, но ако пътувам с градски транспорт или автомобил, ще бъдат между 50 и 250 лева на месец!!! А има и по-лош вариант, набутвам се с ипотека, а получавам предложение за работа в друг град, на по-добра позиция и ...? Какво да правя в този случай? Или пък оставам по-дълго без работа и не мога да си плащам ипотеката? Ако съм под наем, винаги ще мога да се оправя временно със жилището, приятели и роднини, всеки си има. Ама при ипотеката, банката може да ми разкаже играта за доста време напред.

goro Написал:
знам доста богати, наистина богати хора,
> дето живеят под-наем. Не казвам, че не притежават
> имоти, а че живеят под наем!
>
Съгласен, определно топ мениджмънта на големите компании си живее под наем например, поради естеството и мобилността на работата, не че не могат да си позволят.... Ама това е различно от теорията за богатия но непреклонен да даде и цент на строителите съвременен човек...

Иначе барбарон е прав че въпреки графиките, всеки трябва да си прецени, дали е дошъл момента за хапартамента

Например аз 2007а пропуснах да си купя за 600е/м2 накар че ме агитираха приятели от 2 места за 2 различни места.
Бях направил един чуден ексел - колко трябва да плащам всеки месец, при различни лихвени нива, самоучастието което не ми достига - с потребителски - колко става общата вноска, за обзавеждане - с това и това, а без онова.. сумирано хубаво по месеци и години.. и стигнах до извод, че ми е скъпо и няма да го направя, не беше голяма разликата която не ми достига, но разполагаемия остатъчен доход ми се струваше твърде малък.
От друга страна същата сметка си правех и 2008а - да си купя нещо, като ми остава малък остатъчен доход, разчитайки на вече научения урок - и без малко...

DeBeers Написал:
-------------------------------------------------------
> Но защо изпускате фактора мобилност при наемите?
> Транспортните разходи могат да бъдат доста високи,
> особено ако се пътува с кола. Примерно в момента
> съм на 5 мин. от работата и транспортните ми
> разходи са 0 лв, но ако пътувам с градски
> транспорт или автомобил, ще бъдат между 50 и 250
> лева на месец!!! А има и по-лош вариант, набутвам
> се с ипотека, а получавам предложение за работа в
> друг град, на по-добра позиция и ...? Какво да
> правя в този случай? Или пък оставам по-дълго без
> работа и не мога да си плащам ипотеката? Ако съм
> под наем, винаги ще мога да се оправя временно със
> жилището, приятели и роднини, всеки си има. Ама
> при ипотеката, банката може да ми разкаже играта
> за доста време напред.
>

Мобилност при сам човек- ясно. А при семейство с деца? Могат ли всички на куп да работят и учат?
Всичко е въпрос на приоритети. Дори и под наем да си, ако човекът до теб не получи предложение да работи там, където и ти, какво правиш? Ами ако няма подходящо училище за децата?
Колко време бихте могли да живеете при приятели и роднини? Ами, ако роднините не са в същия град, или са решили, че не им трябва собствено жилище и живеят под наем?

Ками, уседналият начин на живот си има плюсове, но също така и минуси.
Едни са склонни на развитие, а други предпочитат застоя.

Погледнато исторически, Европа е завладяна и променена от номадските племена.
Глобалната тенденция е в мигриране на работната ръка.

Една от целите с които е създаден Европейският съюз е именно тази - свободното движение на работната ръка.
Ако не вярваш - прочети!

Сам човек се мести за 2 часа, семейство за 1 ден, какъв пък е толкова проблемът?

А относно големия въпрос "ама като остареят нямало къде да живеят" - селски къщи ще се продават на безценица сега и след 100 години, заради миграцията към градовете, така че е достатъчно да имат спестени двамата пенсионери 5-10000 лева и отиват да си садят домати и краставици на село на спокойствие.