Индекс Моите Пари

МП изкараха собствен индекс. Нов съм във форума и ми е интересно да чуя коментарите ви.

ГПР е нещо много специфично за конкретния кредит.
Те неслучайно са си писали хората, че е за 20 годишен кредит за 50000 лева. Явно са решили че това е най-масовия случай.

Общо взето може би не трябва да се набляга на конкретната стойност на индекса, а по-скоро на движението.

Прав си. Не искам да коментираме ГПР като същност и математически модел, а от практическата му гледна точка. Направих си труда да сметна различните варианти на една BG банка. Сумата е 50000, срока 20 години.

Вариант1 0% за първата година и 7,35% за остатъка, анюитетни вноски
ГПР: 7,0326 общо изплатени: 92730,66

вариант2 6,65% за целия период, анюитетни вноски
ГПР: 7,2486 общо изплатени: 92508,10

вариант3 0% за първата година и 7,35% за остатъка, намаляващи вноски
ГПР: 6,9127 общо изплатени: 85019,65

вариант4 6,65% за целия период, намаляващи вноски
ГПР: 7,2690 общо изплатени: 85095,76

Индекс за юни няма. Ако имаше, какво щеше да отразява и каква ще е реалната полза от него?

За движението съм съгласен, все пак някаква информация може да се извлече.

Като стана въпрос за движението, днес попаднах на една статия коментираща движението на лихвите по ипотечните кредити. Няма да ви я разказвам ,а направо я пействам. Ще ви помоля и за вашето мнение.


Лихвите по ипотечните кредити – нагоре или надолу?

Напоследък сме свидетели на две, на пръв поглед изключващи се тенденции: и понижение на лихвите по ипотечния кредит и повишаване на лихвите по същия.

За какво става въпрос? Някои от банките, обявиха нови оферти по ипотечните кредити. Промените се състоят в леко завишение на лихвите по левовите кредити и спад при лихвите по кредитите в евро. В същото време, новите по-ниски лихви за кредитите в евро, са за целия период и отпадат т.н. нулеви лихви за първата година.

Очевидно българските банки са на кръстопът. От една страна повишението на лихвата на Европейската централна банка, както и последвалото поскъпване на междубанковите депозити, кара банките да вдигат лихвите, а от друга, все още високия марж между лихвите по депозити и кредити, както и засилващата се конкуренция, натиска лихвите в обратна посока.

От един бърз преглед на офертите на банките се вижда, че към момента, актуалните нива на лихвите , са около 6,5% за кредити в евро и около 7% за кредити в лева. В редица медии се публикуваха или излъчиха интервюта, чрез които висши банкери се опитват да убедят общественото мнение, че това е абсолютния минимум, че периода на спад на лихвите е преключил и предстои повишение. Причините, които се изтъкват за това, са по-високите лихви в световен мащаб и по специално в еврозоната, неизбежното повишение на лихвите по депозитите и поскъпването на паричния ресурс като цяло. Обяснението е просто: предстои влизане на България в ЕС и няма как българските банки, да не се съобразят с европейските тенденции.

Да, действително тенденциите са за повишаване на лихвете в еврозоната и ЕС като цяло, но каква е базата от която ще тръгне това повишение? Пак бърз преглед на офертите показва, че във Франция се предлага ипотечен кредит с лихва 3,1%, в Португалия – 3,65%, Испания – 3,70%, Ирландия – 3,75%, Италия – 4,05% и Гърция 4,95%. Разбира се има и изключения . В накои новоприети страни, като Полша например, лихвите все още са съизмерими с тези в България.

В същото време за да се прогнозира движението на лихвите трябва да се обърне внимание и на регулативните мерки на Европейската комисия (ЕК) предприети в тази област. През тази година се очаква да излезе т.н. „Бяла книга за ипотечните кредити” . Тя трябва да формира общата политика, в областта на ипотечните заеми, която ще следва ЕС. Целта на ЕК е да се създаде единен европейски пазар на кредитите обезпечени с ипотека, което да доведе до разширяване на презграничните кредити и да увеличи шансовете на хората да направят по-добър избор на най-изгодните за тях условия. Първите крачки в тази посока вече са направени и на 4 май тази година, в първото издание на новия бюлетин на ЕК „Fin-Focus” е обърнато особено внимание именно на ипотечния кредит.

Анализът на ситуацията, извършен от специалистите на www.infokredit.net показва, че желанието на българските банкери е да задържат лихвите по ипотечните кредити на сегашните равнища и ако могат, дори да ги повишат. В същото време практиката говори, че ако една банка предложи нови, по-ниски нива, много бързо останалите я последват и също се позиционират на тези нива. В момента пробив вече е направен. Макар и за ограничен кръг потребители, българска банка предложи оферта с лихва под 6% за кредити в евро. Лондонският офис на чужда банка, която има дъщерна в България, също има оферта с лихва под 6% за свои клиенти, които желаят да закупят имот в България с ипотека на новозакупения имот.

Каква е нашата прогноза ? Прогнозата ни за движението на лихвите по ипотечните кредити е, че ще надделее европейската тенденция. А коя точно тенденция, за повишаване на лихвите в еврозоната, или за единен, прозрачен и конкурентен европейски пазар на ипотечните кредити, ще покаже бъдещето.

Интересно защо не коментират лихвените нива в Румъния, които са с пъти над тези в България, а на страната й предстои същото присъединяване и като в България.

Факта, който също не се засяга са първоначалните такси, които са достатъчно различни за всяка страна и по тази причина в западните страни не се говори за лихвените проценти, а за ГПР.

Да не говорим, че лихвените нива зависят пряко от риска в страната и инфлацията и чак след това следват международните тендиции. А освен това цялата икономика и нормативна база трябва да са синхронизирани с тази на ЕС.

Вместо заключение - за да се предвиди движението на лихвените проценти се изисква сериозна база данни както и макроикономически познания за задълбочен анализ. В противен случай подобни материали биха били подвеждащи за крайния потребител.

ами ти явно си пропуснал, че индекса на МП е точно за ГПР.

Я дай някъде да видим какви са нивата в Румъния

Според мен би било нормално в Румъния да са по-високи лихвите при положение че не са в борд. И тяхната валута е сравнително стабилна напоследък, но не и фиксирана, имат и по-голяма инфлация.

В цитираният текст от www.infokredit.net не се говори за ГПР а за лихвени проценти точно. :-)

А в румънските оферти не само лихвите са по-големи (~20% за леи и ~8% за евро), но и първоначалните такси са в порядъка на 4-6% от размера на кредита, сравнени с 0.75-2% в България. Отделно всички лихви са плаващи, което означава че и самите банки не са сигурни какво ще се случва. :-)

Относно инфлацията в Румъния, последния анализ на ЕС показа че те имат по-ниска от нашата инфлация, иначе съм съгласен че това че лева е вързан към еврото е един вид гаранция за банките в България.

Мислех, че говорим за индекса на МП, който си е за ГПР

Здравейте хора. Виждам, че тук се е заформил някакъв разговор и реших и аз да се включа. Забелязах, че става дума за разни сайтове Инфокредит, Моите Пари и реших да ги разгледам и двата. Направи ми обаче впечатление, че и двата са много сходни, да не казвам че са почти еднакви. Остава въпроса кой от кого е взаимствал и кой е първия?. Погледнах правата на сайтовете от коя година са и установих, че МОИТЕ ПАРИ са регистрирани 1 година преди Инфокредит. Това ме навежда на мисълта, че последните опитват да копират Моите Пари. Не знам - нека всеки реши сам за себе си.
Допреди да вляза в този форум не бях и чувал, че има такива сайтове - най-малкото в България. Доста съм далеч от мисълта, че ще съм някакъв цензор и ще налагам морал, но въпроса е дали това е лоялната конкуренция. Появата на такива сайтове е нещо хубаво, което се случва, но защо всичко трябва да се опорочава.
Без да защитавам когото и да е предлагам да влезете в сайта на Моите Пари и да разгледате един погасителен план. Сега разгледайте погасителен план на Инфокредит и преценете сами дали има или не прилики. Същото е и с ГПР калкулатора.
Относно ГПР индекса на МП, мисля че е нещо, което досега не е съществувало и беше време да се появи. Изглежда читав и дано да става все по-добър.
Е, хора това е. Сега ще се радвам ако споделите вашите впечатления. :ami: