Капаните на ипотечния кредит – Бендер
Posted by bender12 по декември 2, 2009
Капаните на ипотечния кредит – Бендер
Първо да уточня – не съм против кредита. Особенно ако става дума за фирмен такъв. Но когато става дума за физическо лице нещата стоят малко по различно. Най-малкото – фирмата има право на фалит и защитава собственика си. Докато физическото лице (с изключение САЩ) няма такова право.
Когато става дума за обикновен човек смятам, че кредит е добре да се тегли в 3 случая – за здраве (да не дава Господ), за образование и за първо жилище. За всичко друго е по-добре парите първо да бъдат изработени и след това харчени. Изработването им е нещо което учи на уважение към тях. И така – пазете си здравето, образовайте се, това не товари толкова много с кредити. Пък и знанието се отплаща. Но с кредита за потребление и жилище внимавайте!!!
Така – първо и най-важно. На банката дължите пари. Не апартамент или къща или кола. А само и единствено пари!!!
Второ – прочетете отново точка първа.
Трето – четете си договора и най-вече малките букви!!!
Четвърто – ако не схващате нещо, четете пак, питайте, търсете помощ от адвокат.
Пето – Лихвата = лихва от реклама и базов лихвен процент, който дефинира цената на парите за самата банка. И тук е тръпката – лихвата от рекламата е фиксирана, а базовия лихвен процент – НЕ. Прочетохте ли в малките букви как се формира той? Повечето хора пропускат тази същинска част. Така БЛП може да е Юрибор, Софибор или определен от самата банка базов процент. Юрибор зависи от европейските банки и е нисък към момента. Софибор зависи от котировките на депозитите на българския междубанков пазар. Значително по висок към момента от Юрибор. Разликата между тях показва риска за банките в Еврозоната и България. Но тези два индекса са ясно определяни. Ако обаче БЛП ви е някакъв определен от банката индекс……хм….лошо. Много лошо. Вие сте им в ръцете.
Шесто – кредитите ще се изплатят. Не, валутния борд няма да падне. А дори и да падне 90% от кредитите за физ.лица имат клауза за превалутиране. Не, банките няма да фалират. Сега не сме 1996 година. Пък и да фалира някоя и друга банка в нея влиза синдик, който прибира вземанията. Забравете, че ще ви се размине!!! Ще ви е по-леко.
Седмо – не, имота не единственствено нещо, което банката ще ви вземе. Това е първото. Ако продажбата на имота не покрива кредита към банката, тя ще ви вземе всички имоти, депозити и т.н. При подпис на Запис на заповед (стандартно при кредит), банкта ще може да взема всичко от доходите ви над определена сума. И задълженията ви ще се облагат с наказателна лихва.
Осмо – банката може да продаде вземането си от вас, без ваше съгласие. Например на Пепо Компира….
Девето – банката може да изиска допълнително обезпечение. Ако цената на ипотекирания имот падне. Тук евентуално може да се защитите с наемането на оценител, който да защити вашата позиция и да се добута казуса до съд.
Десето – не злобея.
Как може да се защитите?
Няма много начини. Всички закони са срещу вас.
И все пак – един начин е да се застраховате срещу безработица. Застрахователната компания би плащала 6-12 месеца кредита ви. Сега това е малко трудно, пък и кредита ви се оскъпява, но е най- доброто към момента. И четете договора!!! В повечето от тях пише, че кредита не се изплаща при доброволно напускане и дисциплинарно уволнение. Само при съкращение…..Четете си договорите, ей. Няма вече шега с тях.
Съберете кеш. Да трудно е сега, но…..Ако трябва продайте нещо. Кола, виличка, земя….Намерете по богати роднини.
Предоговаряйте. Банките имат нужда от пари в момента. Тоест бихте могли да се споразумеете за разсрочване или период в който да плащате само лихви. Но си четете анекса към договора.
Това е. Успех.
