Ти смяташ 100% кредит.
При определени условия (висок % самоучастие) може да се окаже, че лихвите, които плащаш по кредит са по-малко от наема намален с лихвата по спестените ти пари на влог.
Примерно - жилище 50000, ти имаш 40000, наема е 200. Лихва по кредит 8%, лихва на влог 4%.
Годишно за наем -> 12 * 200 = 2400, Годишно от лихва по депозит -> 40000 * 4% = 1600. Финално 2400 - 1600 = 800 трябва да извадиш от джоба си.
Годишна лихва по кредит -> 10000 * 8% = 800.
Е какво излиза - и при двата случая вадиш по 800 от джоба си. Въпроса е дали да ги дадеш на банката или на хазяина.
Според мен отговора е прост - ако цените падат - дай ги на хазяина и чакай жилищата да паднат под 40000 и изобщо не се занимавай с банки, ако се качват - купи жилище и ги давай на банката, защото утре ще ти трябват не 10000 ами 20000 кредит.
Горе долу подобни на горното разсъждение неща раздвижиха пазара през 2003-2004 година. Дотогава беше мъртвило, а имаше натрупан капитал от 1997 нататък.
Проблема беше, че тези разсъждения са верни само ако наема ти се движи около лихвата по кредита. Докато при нас се получи така, че те се прилагаха и през 2006 и през 2008 когато лихвата надвишаваше многократно наема. Един вид някой хора забравиха да спрат и надуваха ли надуваха балона.
